HOWTO.insure (능동재무)

이승환의 능동재무 공식 블로그
자기주도적 살림살이 / 보험설계사와 보험회사가 나를 등 치는 것에 대한 회피기술보고서 by howto.insure@gmail.com

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  주인장께 아는척하기

안녕하세요. 이승환입니다. 

아래 사례 공개를 허락하신 80년생 미혼 남성분의 사례입니다.
이 분은 대전에 거주하고 계시고 중소기업을 다니고 계십니다.

이 모든 내용은 본인의 동의하에 공개한 것으로 링크외에 다른곳으로의 공개는 금합니다.

처음 저를 만났을때 가장 문제가 되던 부분은
친척분의 부탁으로 어머님을 통해 가입한 여러개의 보험상품에 대한 정리와
자신의 무절제로 인한 카드지출의 제어가 안되는 점 입니다.

능동재무하에 몇가지 원칙이 있습니다.


이 분의 재정 상태를 보니 미리 듣고 우려했던것보다 양호한 상태였습니다.
공개할 수 있는 정도의 수입지출내역은 아래와 같습니다.

보시는 바와 같이 수입 대비 지출액을 보면 적금 100만원을 제외하고는 자산의 형성에 기여하는 지출은 없다고 판단하고 계십니다.

함께 진단한 부분으로는

1. 보장성보험의 경우 손해보험(17만원) + 변액종신보험(18만원)
2. 저축성보험은 변액연금(10년납)으로 20만원씩 납입
3. 카드지출의 경우 리볼빙 서비스는 이용하지 않지만 매번의 지출액을 다음달 급여로 상환 하고 있음

서로 동의한 문제점으로는

1. 보장성보험의 과다한 지출액 조정 필요
2. 변액연금의 펀드 리밸런싱 필요
3. 카드 지출의 상환 시스템 조정 필요

1차 조정내용으로는

1. 손해보험은 실손의료비특약과 최소한의 뇌 관련 진단자금만 남기고 특약 삭제를 통한 보험료 조정
2. 변액종신보험은 비갱신특약인 수술특약과 최소한의 암과 심장관련 진단자금만 남기는 선에서
   가능한 한 주계약을 최소로 조정
3. 손해보험과 종신보험의 조정을 통한 중도환급금을 이용하여 한달씩 밀리는 카드 대금은 선결제

안녕하세요. 이승환입니다.

올해 4월에 실손의료비 보험이 갱신이 되는 관계로 3월말 무렵에 엄청난 손해보험사들의 절판 마케팅으로 실비보험을 가입하신 분이 굉장히 많을 것입니다.

이에 한달이 지난 시점에 그렇다면 과연 지금 가입 가능한 실비보험은 내용이 어떻게 되는지를 알려드리고자 합니다.

1. 1년납 1년만기 갱신(최대 15년)

과거에는 100세보장에 3년납 3년만기 갱신(최대 100세) 라고 되어 있었지만, 지금은 1년납 1년만기 갱신(최대 15년) 으로 되어 있습니다. 

즉, 3년마다 바뀐 위험율과 연령등에 따라 보험료를 갱신하겠다는 것이 1년마다로 바뀌었습니다.

2. 15년만 보장해 주고 마느냐?

아닙니다. 15년 후에 재가입 절차를 통해 100세까지 가입이 연장이 가능합니다.
단, 마찬가지로 매년 갱신된 보험료를 100세까지 납입해야 합니다.

3. 15년동안 병력이 있으면 가입이 안되느냐?
아닙니다. 개정된 약관을 보면 병력을 이유로 재가입을 받지 않을 수 없다고 되어 있습니다.

그러나 15년 만기가 되기 전에 고객이 재가입 의사를 밝히지 않고 그 시점을 넘기게 되면 재가입시에 거절 당할 수 있습니다.

4. 갱신되는 보험료는 어느정도나?

두말할 필요 없이 아래 사진을 보시면 되겠습니다.
(국내 모 화재보험사의 자료입니다.)

 
5. 그렇다면 가입요령은?

  (1) 표준형과 선택형을 결정하자
       표준형은 피보험자 부담액의 80%를
       선택형은 피보험자 부담액의 90%를 보장받는다.

       단, 표준형이 선택형보다 갱신시에 보험료는 덜 오를 것입니다.

  (2) 실손보험 단독상품을 가입할 것이냐? 종합상품을 가입할 것이냐?
       만약 다른 특약(진단비나 수술이나 기타 사망에 대한)이 필요 없는 경우는 단독형을
       그렇지 않다면 종합형을 가입하시기 바랍니다.
       단독형의 경우 통상 1만원 내외에서 가입이 가능합니다.
       종합형은 뭐 특약을 넣기에 따라 3만원선에서 30만원짜리도 가능합니다.

  (3) 실손보험은 만약 부담스러울 정도로 보험료가 올라가면 버려야 한다.
       그러나 그 전까지는 굉장히 좋은 보험입니다.

  (4) 혹시 실손보험을 버리게 되면 그 역할을 대신할 무엇인가를 미리 준비 해라.
       보험은 최선이 아니라 차선책이다.
       대책없이 끌고가다가 나중에 올라버린 보험료때문에 여기저기 욕하고 후회하지 말고 최선책을 
       미리미리 준비 해 놓도록 하자.
  
       이것에 대해 궁금한 사항은 능동재무의 다른 글들을 열심히 읽어보면 알 수 있습니다. 

안녕하세요. 이승환입니다.

이 글은 http://howto-insure.com/33 으로 보시면 좀 더 깔끔하게 볼 수 있습니다.

2013년도에 여러세법이 개정되었지만 가장 이슈가 되는것이 아마도 지금 다룰 "금융소득종합과세" 입니다.
기존에는 4,000만원이었지만 2013년도에는 3,000만원으로 낮추겠다고 하였다가, 결국 2,000만원으로 크게 낮아졌습니다.

이것이 의미하는게 무엇이고 어떻게 적용되는지를 살펴보겠습니다.

1. 이를 정확히 이해하기 위해서는 종합과세와 분리과세를 간단하게 이해하셔야 합니다.


소득세율을 살펴보면 아래와 같습니다.

과세표준	2012년 세율	누진 공제금액
① 1,200만원 이하	6%	-
② 1,200만원 ~ 4,600만원 이하	15%	-108만원
③ 4,600만원 ~ 8,800만원 이하	24%	-522만원
④ 8,800만원 ~ 3억원 이하	35%	-1,490만원
⑤ 3억원 이상	38%	-2,390만원

과세표준을 계산하는 법은 연말정산시에 한번 다루게 되겠지만

급한대로 내용을 이해하시려면 아래 글을 읽어 보시면 좀 복잡하지만 이해가 될겁니다.

2012/01/02 - [일상적 경제 이야기] - 소득공제를 많이 받기 위해 어떻게 해야 하나?

즉, 각종 공제를 제한 후에 과세표준이 결정이 되고 해당 과세표준에 맞춰 세액이 결정이 되는데
쉽게 말해 최종 과세표준이 5,000만원이라면 위 표에 의해 ③구간에 해당하므로 세액계산은

5,000만원 * 24% - 522만원 = 678만원입니다.

2. 그럼 금융소득종합과세는 2013년도에 어떻게 바뀌는지 보겠습니다.

2012년도까지는 4,000만원까지 분리과세하고 4,000만원을 초과하는 금융소득은 종합과세
2013년도부터는 2,000만원까지 분리과세하고 2,000만원을 초과하는 금융소득은 종합과세

이를 이해하기 위해 금융소득이 무엇인지를 봐야겠죠.


주로 많이 발생하는 부분을 진하게 표시해 두었습니다. 참조하시기 바랍니다.
대부분은 이자소득중에 예적금이자에 가장 많이 해당 할 것입니다.

3. 가상의 사례를 살펴보겠습니다.

구분	현행 기준	2013년 개정안 기준	비고
① 금융소득만 4,000만원	4,000 * 14% = 560만원	2,000 * 14% = 280만원  2,000 * 14% = 280만원           합계 = 560만원	변동없음
② 소득과표 6,000만원  금융소득 3,000만원	3,000 * 14% = 420만원	2,000 * 14% = 280만원  1,000 * 24% = 240만원           합계 = 520만원	+ 100만원
③ 소득과표 1억원 금융소득 3,000만원	3,000 * 14% = 420만원	2,000 * 14% = 280만원  1,000 * 35% = 350만원           합계 = 630만원	+ 210만원
④ 소득과표 1억원 금융소득 4,000만원	4,000 * 14% = 560만원	2,000 * 14% = 280만원  2,000 * 35% = 700만원           합계 = 980만원	+ 420만원

이렇게 다양한 경우에 대부분 세금이 늘어나게 됩니다. 
많이 버니 세금을 더 내는 것은 나쁘지 않습니다. 시간이 지나면 분명 익숙해 질것이구요.

문제는 단순 세금문제가 아니라 금융소득종합과세 대상이 된다는것은 


그래서 자산가들에게 금융소득종합과세 개정이 이슈가 되는것으로 이해하시면 됩니다. 

4. 이것을 최대한 줄이거나 회피 하는 방법은 다양하므로 별도로 고민하셔야 할 겁니다.

안녕하세요. 이승환입니다.

howto-insure.com을 찾으시는 분들께 현재 연속으로 작성중인 "이승환의 능동재무"에 대해 
2012년도에 1차 부터 4차에 걸쳐 약 60여분의 상담을 마쳤습니다.

2013년 계사년을 맞이하여 테마별 상담을 진행하려고 합니다.
이것은 새로운 상품을 권유하기 위한것이 아니라
기존에 가지고 있는 증권을 분석해 드리는것입니다.

그 순서는 중간중간 피드백을 통해 결정할 것입니다.
2013년들어 가장 먼저 진행 하는것은

(1) 변액보험 무료 분석 상담 입니다.
진행하는 내용은 대략 아래와 같습니다.


참고로 저번에 무료 진행한 만족도의 피드백은 아래와 같습니다.

(많은 분들이 소감을 작성해 주시고, 공개를 허락하신 분들 중 제가 임의로 선별하였습니다.)

1. 자격
   대한민국의 변액보험을 가지고 계신 모든 국민 중에 개인(2명이하) 혹은 단체(3명이상)
   
2. 신청 방법
  http://www.facebook.com/howto.insure 에 방문하셔서 "좋아요"를 클릭한 다음
  http://howto-insure.com/32 번 글에 비밀댓글로

   첫줄에 성함/성별/나이/연락처/방문할지역/블로그방문경로/를,
   그 아래 연락가능시간/facebook 아이디 혹은 이메일주소/연락처/연락받을경로(전화 혹은 문자)를,
   아랫줄에 가지고 계신 변액보험 상품명/가입일자 말씀 해 주시면
   개별 연락 하겠습니다.

3. 비용
   절대 시원한 냉수 두 잔
   본인의 음료는 본인 부담

4. 결국 상품 추천하는거 아닌가?
   상담진행 전에 여쭤봅니다. 원하지 않으면 상품 추천 결코 없습니다.
   만약 상품 추천한다면, 공개적으로 쳐 죽이십시오.

5. 서비스방법
   개별연락을 통해 약속 후 방문
   현장에서 1차 리뷰/점검
   1차 리뷰가 부족한 경우 2차 약속 후 재 만남

6. 예상소요시간
   약 2시간 내외.
 
7. 기타
   만나기 전에 블로그의 글들을 가볍게 읽어 주시기 바랍니다. 
  특히 http://howto-insure.com/23 http://howto-insure.com/31 정독.
   영업을 위한 방문이 아닌 관계로 일정은 다른 영업일정과 스케줄을 조율하여 정해야 
   하므로 빠른 시일에 방문이 어려울 수 있으니 양해 바랍니다.

안녕하세요. 이승환입니다.

이 글은 투자의 기본인 코스트에버리지 효과를 효율적으로 설명하기 위해 변액과 적립식펀드를 예를 들어 설명한 글입니다.
사업비에 대한 부분은 일단 빼고 설명을 드리는 것이니 감안하고 보시기 바랍니다.

이번에는 말도 많고 탈도 많은 변액보험의 원리에 대해 간단하게 다뤄보려 합니다.
기본적으로 보험이라는 상품은 적립식 상품입니다. 꾸준히 매달 매달 작은 돈을 내어 큰 자산을 만들어가는 것이죠.

그리고 그 자산을 만들어가는 과정에서 금리형태로 불려가는것은 금리형 상품이고,
펀드형태로 투자하여 불려가는것은 변액보험이라고 얘기를 합니다.

변액보험은 생명보험사에서만 취급을 합니다.

여기서 다루려는 것은 변액보험이 좋다 안좋다를 얘기하는것이 아닙니다.
다만, 조금은 변액보험에 대해 정확히 이해를 하시도록 도와주는 것으로 이해하시면 고맙겠습니다.

만약 제가 "이승환 펀드"라는 것을 오늘 만들었다고 해 보죠.
그럼 오늘부터 "이승환 펀드"는 1,000원에 시작을 합니다.
그런데 그대가 저를 잘 알고 또 믿어주어 매달 이 펀드에 10,000원씩 투자를 한다고 가정해 보겠습니다. 그림을 보도록 하죠.

펀드가 시작하는 오늘 10,000원으로는 당연히 10좌를 삽니다. (①구간)
다음달에는 제가 수익을 잘 내서 1,400원이 되었다고 해보죠. (②구간) : 약 7좌를 구입
또 다음달에 금융위기가 와서 1좌의 가격이 500원으로 떨어졌다면요? (③구간) : 20좌를 구입

이상태로 시간이 흘러서 아래와 같은 곡선을 그렸다고 가정해 보겠습니다.

시간이 흘러 1좌의 평가금액이 3,000원이 되었는데 (④구간) 그대가 마침 돈이 필요하여 펀드를 환매해달라고 얘기를 했습니다. 

그러면 저는 보유하고 있는 10좌+7좌+20좌 = 37좌 * 3,000원 = 111,000원을 그대에게 줍니다.

그런데 다른 가정을 한번 해보죠.
④구간에서는 딱히 돈이 필요치 않아서 내버려 두었는데 아래와 같이 ⑤구간에서 돈이 필요한 그대.

1좌당 평가금액이 300원인데 이 때 돈이 필요하여 환매를 해달라고 하면 얼마가 되나요?
당연히 37좌 * 300원 = 11,100원이 됩니다.

다시 정리를 해보면 아래와 같습니다.

환매하는 시점에 따라 수익율의 차이가 있는데 이 직접적인 수익율을 내부수익율이라고 합니다.

즉, 변액보험에서 가장 중요한것 중에 하나는 환매시점이라는 얘기입니다.
그러면 위와 같은 수익결과를 보고 신문이나 언론에서는 어떻게 수익을 평가할까요? 
신문이나 언론은 해당 펀드의 수익을을 얘기할때 시작부터 끝까지를 얘기합니다.


이런 수익율을 외부수익율이라고 합니다.
 
그러면 아래의 두개 그림을 설명드리고 마무리 하겠습니다.
매월 10,000원씩 20개월동안 투자를 했는데 아래와 같은 결과를 냈다고 가정을 해보겠습니다.

먼저 첫번째 그림입니다. 투자를 하자마자 좌당가격이 2,000원으로 올라서 18개월동안 유지되다가 마지막 20개월째에 1,700원이 되었습니다.

이번에는 시작한 첫달만 1,000원이었고 두번째 달부터는 계속 500원이었다가 마지막 한달째 700원이 되었습니다.

두개의 외부수익율은 각각 얼마일까요?


그럼 이번에는 두개의 내부수익율을 구해보겠습니다.



또다른 예를 들어보겠습니다.

위 두개의 예시곡선을 보면 시작과 종결지점의 1좌평가금액은 동일합니다.
그러므로 외부수익율은 동일하게 70%의 수익입니다.

그러나 내부수익율은 위의 경우는 약 +70%
그리고 아래의 내부수익율은 약 -47.7% 입니다.

결국 펀드나 변액보험은 외부수익율보다는 내부수익율이 중요한 것이죠.
그러면 외부수익율은 전혀 고려할 이유가 없는것일까요? 그렇진 않습니다.
같은 성격의 펀드들을 비교할때는 외부수익율을 가지고 평가를 하는 것입니다.


마지막으로 이도저도 귀찮으시면 제일 맘 편한상품은 금리연동형 상품입니다.
최소한 배반은 안하거든요.

안녕하세요. 이승환입니다.

2012/01/02 - [일상적 경제 이야기] - 소득공제를 많이 받기 위해 어떻게 해야 하나? 
위 글을 읽어 보면 소득공제용 연금저축 상품에 대한 큰 맹점이 잘 드러나 있습니다.
소득공제를 좀 더 받기 위해 연금저축을 가입하는 것은 과세표준이 충분히 높지 않는 이상 손해가 될 수 있으며 나중에 연금으로 수령한다 하여도 연금소득세 때문에 조삼모사 우려가 높다는 논지의 글입니다.

오늘은 연금저축이 이렇게 안좋다는 것을 아시고 연금저축을 중도해지를 하려 하는데 기타소득이다 해지가산세다 하는것이 구체적으로 어떻게 적용되는지를 말씀드리려고 합니다.

그리고 먼저 "아주 정확하게 계산한것은 아니므로 숫자 하나하나에 민감해 하시지 마시고 큰 그림을 이해하시기 바랍니다."

위 링크를 읽어보시면 세금을 산출하기 위한 과세표준을 어떻게 계산하는지 잘 나와 있습니다.
해마다 세법이 조금씩 바뀌므로 아주 정확하진 않지만 개념 잡기에는 부족함이 없을 것입니다.

아니 오히려 저 글도 상당히 복잡한 글일 수 있겠네요.
총급여에서 세금을 계산하는 방법은 간단하게 다시 요약하자면 아래와 같습니다.

과세표준 = 총급여 - 비과세급여 - 근로소득공제 - 소득공제
최종세금 = (과세표준 * 구간별요율) - 세액공제

그리고 과세표준에 따라 적용하는 구간별 요율은 아래와 같습니다.

과세표준	2012년 세율	누진 공제금액
① 1,200만원 이하	6%	-
② 1,200만원 ~ 4,600만원 이하	15%	-108만원
③ 4,600만원 ~ 8,800만원 이하	24%	-522만원
④ 8,800만원 ~ 3억원 이하	35%	-1,490만원
⑤ 3억원 이상	38%	-2,390만원

예를 들어 내 총 연봉이 5,000만원이고 그중 비과세 급여 300만원을 제외하고 각종 공제를 하니 최종 과세표준이 2,200만원이라면 세액공제 전의 세금은 ② 구간이므로 222만원(2,200만원 * 15% - 108만원) 입니다.

여기에 400만원의 연금저축 금액이 추가로 있다면 과세표준 자체가 400만원이 내려가므로 400만원의 15%에 해당하는 60만원의 절세가 가능한 것입니다.
즉, 400만원을 냈지만 60만원을 돌려받게 되어 실제로는 340만원만 낸것이다 라는 논리도 가능한 것입니다. 게다가 지방세까지 포함한다면 66만원으로 추가로 6만원을 더 절세한 것이다 라고 얘기 할 수 있습니다. 이를 5년간 납입했다면 총 330만원을 절세한게 됩니다.

이후에 중도해지를 하면 일시금을 수령하게 되는데 세법은 이 중도해지금을 기타소득으로 분류하고, 기타소득금액에 대해서는 22%의 세율로 원천징수를 합니다.
5년에 딱 원금이 되었다는 가정을 해 본다면 총 2,000만원을 납입하고 2,000만원을 돌려받는데 이것이 기타소득이므로 22%인 440만원을 원천징수하고 1,560만원을 돌려받게 됩니다.

엄청난 손해가 아닐 수 없지요.
그러나 사실 위의 계산이 완벽히 맞다고 할 수 없습니다.

이제 오늘 말씀하려 한 좀 더 정확한 계산을 해 드리겠습니다.

1.
당해년도 기타소득이 300만원을 초과하지 않은 경우 납세자는 원천징수로 계산을 끝내던지 다른 소득과 합하여 최종세금을 납부할지를 선택할 수 있습니다.
전자의 경우는 분리과세라 하고 후자의 경우는 종합과세라고 합니다.

만약 연금저축 해지금이 250만원이면 원천징수를 통해 세금은 55만원(250만원*22%)을 납부합니다. 

그런데 본인의 종합소득의 과세표준구간이 만약 35% 구간이라고 한다면 85.5만원( 250만원*35%)의 세금을 내게 됩니다. 그래서 가입시점이 아닌 해지 시점의 과세표준을 정확히 계산한 다음에 연금저축 해지금을 더해서 계산을 해봐서 원천징수가 나은지 종합소득과세로 진행하는 것이 나은지를 결정하셔야 합니다.

2. 
그러나 당해년도 기타소득금액이 300만원을 초과하는 경우에는 무조건 종합과세를 해야 합니다.
위의 예 2,000만원의 해지환급금의 경우에는 300만원을 초과 하므로 무조건 종합과세를 해야 합니다.
그러면 이때는 어떻게 계산하는 것일까요?

종합과세는 이자, 배당, 사업, 근로, 연금, 기타소득을 모두 더한 후에 여러 공제를 하고 그 후에 저기 위의 과표간 적용세율로 계산을 합니다.

그러면 가입하고 5년이 지난 후에 본인이 여러 소득이 합산되고 종합소득과세신고를 해야 하는 시점이라면 과세표준에 따라 아래와 같이 세금액이 책정이 됩니다.

2012년 세율을 기준으로 지방세를 포함하여 계산하자면

2,000만원 * 6.6% = 132만원
2,000만원 * 16.5% = 330만원
2,000만원 * 26.4% = 528만원
2,000만원 * 38.5% = 770만원
2,000만원 * 41.8% = 836만원

위와 같이 금액이 자신의 과세표준에 따라 달라집니다.
중요한것은 가입시점이 아닌 소득발생시점의 과세표준을 따라가는것입니다.
즉, 4년동안 근로소득만 있어서 그냥 16.5%구간으로 400만원씩 매년 소득공제를 받았는데 5년째에 
배당이나 사업소득이 발생하여 과세표준구간이 41.8%로 늘어난 경우에 어떻게 되는지 시물레이션을 해보면 아래와 같습니다.

경과년수	누적납입금액	세율	소득공재금액	해지환급금세액
1	400만원	16.5%	66만원	-
2	800만원	16.5%	66만원	-
3	1,200만원	16.5%	66만원	-
4	1,600만원	16.5%	66만원	-
5	2,000만원	41.8%	167.2만원	-
			431.2만원	-836만원

그러나 이미 과표 구간이 41.8%에 올라있는 경우라면 5년 후에 해지를 하더라도

경과년수	누적납입금액	세율	소득공재금액	해지환급금세액
1	400만원	41.8%	167.2만원	-
2	800만원	41.8%	167.2만원	-
3	1,200만원	41.8%	167.2만원	-
4	1,600만원	41.8%	167.2만원	-
5	2,000만원	41.8%	167.2만원	-
			836만원	-836만원

위와 같이 결과적으로는 같습니다.
그런데 만약 가입시점보다 해지시점에 소득이 줄어서 과표구간이 26.2%로 내려간다면요?

경과년수	누적납입금액	세율	소득공재금액	해지환급금세액
1	400만원	41.8%	167.2만원	-
2	800만원	41.8%	167.2만원	-
3	1,200만원	41.8%	167.2만원	-
4	1,600만원	41.8%	167.2만원	-
5	2,000만원	26.2%	104.8만원	-
			773.6만원	-524만원

 
소득공제 받은 금액보다 해지했을때 토해내는 금액이 더 작게 됩니다.
그러니 이런 연관관계를 잘 생각해 본다면,

가입시점도 조심히 선정해야 할 것이고 해지시점도 유의깊게 생각해야 할 것입니다.
그래서 제가 나름대로 아래의 대원칙을 생각했습니다.

1. 내 과세표준 구간이 최소 24% 이상 되기 전까지는 소득공제용 연금저축 상품을 잊고 살자
2. 해지를 할때는 해지환급금이 300만원을 넘어서기 전에 한번의 기회를 잡을 수 있다.
3. 300만원을 초과할때는 내 소득추이를 살펴 보아 과세표준이 과하게 늘어난 연도에는 미루고
    과세표준이 줄어든 당해연도에 해지하여 그 피해를 최소화 하자
4. 계산하기 어려우면 주위의 세무사나 저와같은 어드바이저를 이용한다. 

다음번에는 기회되면 위와 같은 상품을 끝까지 유지하여 연금으로 수령하면 연금소득세를 낸다는 얘기에 대해 자세히 풀어보도록 하겠습니다. 

안녕하세요. 이승환입니다.

howto-insure.com을 찾으시는 분들께 현재 연속으로 작성중인 "이승환의 능동재무"에 대해 
절대 무료로 체험하실 수 있는 기회를 드리고자 합니다.
또한, 기존에 가지고 계신 보험에 대해 역시 절대 무료로 점검해 드립니다.

많은 보험설계사들이 계약리뷰를 해 준다. 재무상담을 해준다 한 후 결국 보험 상품을 판매합니다.
저번에 선착순 1차 10분에 한해 진행한 결과, 만족도의 피드백은 아래와 같습니다.

2차 무료체험을 받으신 분들의 소감입니다.

그리고 아래는 3차 무료체험을 받으신 분들의 소감입니다. (클릭하면 커져요)

(많은 분들이 소감을 작성해 주시고, 공개를 허락하신 분들 중 제가 임의로 선별하였습니다.)

이번에 4차를 모집합니다. 

1. 자격
   대한민국의 보험을 가지고 계신 모든 국민 중에 개인(2명이하) 혹은 단체(3명이상)
   이승환의 능동재무 체험을 우선으로 선정합니다. 

2. 신청 방법
  http://www.facebook.com/howto.insure 에 방문하셔서 "좋아요"를 클릭한 다음
  http://howto-insure.com/29 번 글에 비밀댓글로
   첫줄에 성함/성별/나이/연락처/방문할지역/블로그방문경로/를,
   그 아래 연락가능시간/facebook 아이디 혹은 이메일주소/연락처/연락받을경로(전화 혹은 문자)를,
   아랫줄에 어떤점을 점검/리뷰하고 싶은지 말씀 해 주시면
   개별 연락 하겠습니다.

3. 비용
   절대 시원한 냉수 두 잔
   본인의 음료는 본인 부담

4. 결국 상품 추천하는거 아닌가?
   이 이벤트를 통해 신청하신 분들에게는 결코 상품 추천 하지 않습니다.
   만약 상품 추천한다면, 공개적으로 쳐 죽이십시오.

5. 서비스방법
   개별연락을 통해 약속 후 방문
   현장에서 1차 리뷰/점검
   1차 리뷰가 부족한 경우 2차 약속 후 재 만남

6. 예상소요시간
   최소 약 2시간~최대 5시간
 
7. 기타
   만나기 전에 블로그의 글들을 정독해 주시기 바랍니다. 
   영업을 위한 방문이 아닌 관계로 일정은 다른 영업일정과 스케줄을 조율하여 정해야 
   하므로 빠른 시일에 방문이 어려울 수 있으니 양해 바랍니다.

8. 본인 동의하에 능동재무 10부 사례모집에 본인의 사례를 이용할 수 있습니다. 
   (당연히 동의하지 않으면 결코 이용하지 않습니다.)
   그리고 이 때에는 실명이나 직장 등은 비공개가 원칙이나 공개를 원할 경우에는 공개합니다.